योग्य उत्तर वित्तीय क्षेत्र आहे. मुख्य मुद्दे • SARFAESI कायद्याचे पूर्ण रूप Securitisation and Reconstruction of Financial Assets and Enforcement of Security Interest Act असे आहे, जो 2002 मध्ये लागू करण्यात आला होता. • हा भारतातील कायद्याचा एक महत्त्वाचा भाग आहे, जो बँका आणि वित्तीय संस्थांना त्यांच्या अनुत्पादक मालमत्तेची (Non-Performing Assets - NPAs) अधिक कार्यक्षमतेने वसुली करण्यास मदत करण्यासाठी तयार केला आहे. • या कायद्याचा मुख्य उद्देश सुरक्षित कर्जदारांना तारण ताब्यात घेण्याची आणि दिवाणी न्यायालय किंवा लवादाच्या अनिवार्य हस्तक्षेपाशिवाय थकबाकी वसूल करण्यासाठी ती विकण्याची किंवा भाड्याने देण्याची परवानगी देणे हा आहे. • या कायद्यापूर्वी, कर्जदारांना Recovery of Debts Due to Banks and Financial Institutions (RDDBFI) Act, 1993 अंतर्गत लांबलचक कायदेशीर प्रक्रियांचे पालन करावे लागत होते, ज्यामुळे वसुलीला अनेक वर्षे उशीर होत असे. • हा कायदा वित्तीय मालमत्तेच्या सिक्युरिटायझेशन आणि पुनर्रचनेसाठी एक कायदेशीर चौकट प्रदान करतो, ज्यामुळे बँकांना त्यांची खराब कर्जे मालमत्ता पुनर्रचना कंपन्यांकडे (Asset Reconstruction Companies - ARCs) हस्तांतरित करून त्यांची ताळेबंद व्यवस्थापित करण्याची परवानगी मिळते. अतिरिक्त माहिती • अनुत्पादक मालमत्ता (NPA): • NPA म्हणजे साधारणपणे असे कर्ज किंवा आगाऊ रक्कम जिथे व्याज किंवा मुद्दलचा हप्ता 90 दिवस किंवा त्याहून अधिक काळ थकीत राहतो. • उच्च NPA पातळीमुळे वित्तीय क्षेत्राच्या रोखतेवर आणि नफ्यावर नकारात्मक परिणाम होतो. • मालमत्ता पुनर्रचना कंपन्या (ARCs): • या विशेष वित्तीय संस्था आहेत, ज्या बँकांकडून त्यांच्या ताळेबंदातून खराब कर्जे काढून टाकण्यासाठी mutually agreed मूल्यावर NPAs खरेदी करतात. • त्यांचे नियमन भारतीय रिझर्व्ह बँकेद्वारे (RBI) SARFAESI Act, 2002 अंतर्गत केले जाते. • कायद्यांतर्गत सूट: • SARFAESI कायदा कृषी जमिनीला लागू होत नाही, याचा अर्थ या विशिष्ट कायद्यानुसार बँका कर्जाची वसुली करण्यासाठी शेती जमीन जप्त करू शकत नाहीत. • हे अशा प्रकरणांना देखील लागू होत नाही जिथे उर्वरित न भरलेले कर्ज मूळ रक्कम आणि व्याजाच्या 20% पेक्षा कमी आहे. • कर्ज वसुली न्यायाधिकरण (DRT): • जर एखाद्या कर्जदाराला या कायद्यांतर्गत बँकेच्या कारवाईमुळे त्रास होत असेल, तर तो दिलासा मिळवण्यासाठी कर्ज वसुली न्यायाधिकरणाकडे (Debt Recovery Tribunal - DRT) संपर्क साधू शकतो. महत्त्वाचे मुद्दे • कलम 13(2) नोटीस: या कायद्यांतर्गत, बँकेने प्रथम डिफॉल्ट करणाऱ्या कर्जदाराला मागणी नोटीस जारी करणे आवश्यक आहे, त्यांना त्यांच्या दायित्वे पूर्णपणे फेडण्यासाठी 60 दिवस देणे आवश्यक आहे. • कलम 13(4) अंमलबजावणी: जर कर्जदाराने नोटीस कालावधीत पालन केले नाही, तर बँक सुरक्षित मालमत्तेचा प्रतीकात्मक किंवा भौतिक ताबा घेऊ शकते, व्यवसायाचे व्यवस्थापन ताब्यात घेऊ शकते किंवा मालमत्ता व्यवस्थापित करण्यासाठी एखाद्या व्यक्तीची नियुक्ती करू शकते. • घटनात्मक वैधता: भारताच्या सर्वोच्च न्यायालयाने 2004 मध्ये मारदिया केमिकल्स लि. विरुद्ध युनियन ऑफ इंडिया या महत्त्वपूर्ण खटल्यात SARFAESI कायद्याची घटनात्मक वैधता कायम ठेवली, तरीही त्याने कर्जदारांसाठी काही सुरक्षा उपाय देखील सुरू केले. • दुरुस्त्या: वसुली प्रक्रिया अधिक वेगवान करण्यासाठी आणि Central Registry of Securitisation Asset Reconstruction and Security Interest (CERSAI) ला अधिक अधिकार देण्यासाठी 2016 मध्ये (Enforcement of Security Interest and Recovery of Debts Laws and Miscellaneous Provisions (Amendment) Act) या कायद्यात लक्षणीय दुरुस्ती करण्यात आली.